Aktiemäklare

Allt du behöver veta för att välja rätt mäklare!

Att investera i aktier hos en nätmäklare kan vara ett mycket bra sätt att ge sig själv en rikare framtid. Om du vill maximera dina chanser att lyckas skall du välja en aktiemäklare som är så billig som möjligt. Ju mindre du betalar i avgifter desto lättare är det att tjäna pengar på dina aktieaffärer. Vilken börsmäklare som är det bästa billigaste alternativet för dig beror på hur mycket pengar du vill investera och hur aktiv du vill vara på aktiemarknaden. Här hos aktiemäklare.com kan du jämföra Sveriges bästa börsmäklare för att se vilken som passar dig bäst.

Rekommenderade nätmäklare

Vilken aktiemäklare skall du välja?

Vilken mäklare som är det bästa valet för dig beror till stor del på hur mycket pengar du vill investera vid varje transaktion.  Om du tror att du kommer göra små köp (såsom t.ex. vid månadssparande) så skall du välja en aktiemäklare med ett så lågt minimum courtage som möjligt. Courtage är den avgift som mäklaren tar ut för att utföra dina transaktioner.  Vid små transaktioner är en nätmäklare med en låg minimum avgift alltid det bästa valet.

Om du vill investera mer pengar och tror att du kommer omsätta mer pengar vid varje transaktion så skall du istället välja en mäklare med ett så lågt fast courtage som möjligt. Ett fast courtage är avgift som är lika stor oavsett hur mycket pengar du köper eller säljer aktier för. Detta blir snabbt det billigaste alternativet om du köper och säljer aktier för lite större belopp.

Låt oss titta på ett par exempel:

I båda exemplen så finns det två mäklare att välja mellan.
Courtage avgiften hos mäklare A är 0.3 % av transaktionsvärdet dock minst 19 kr.
Courtage avgiften hos mäklare B är 99 kr oavsett hur stort transaktionsvärdet är.

Exempel A

Du köper aktier en gång i månad för ca 1500 kr som en del av ditt månadssparande.

I detta fall så kostar det  19 kr att använda mäklare A.
(Transaktionsvärde 1500 * 0,003 är 4.5 kr men det är under minimum courtaget 19 kr)

Det kostar 99 kr att handla aktier hos mäklare B oavsett hur stor transaktionen är.

I detta exempel är alltså nätmäklare A det billigare bättre valet. Detta beror på att summan som omsätts vid denna transaktion är alltför liten för att mäklares A procentuella courtage skall bli särskilt högt. Ju större summa du köper eller säljer aktier för desto större blir kostnaden av att använda sig av mäklare A. Så länge köpesumman är relativt liten kommer den låga minimum avgiften göra denna mäklare till det billigare alternativet.

Exempel B

Du vill investera dina sparade pengar i aktiemarknaden och tror att du i genomsnitt kommer köpa och sälja aktier för 50 000 kr eller mer vid varje transaktion

I detta fall kostar det 150 kr att använda mäklare A
(Transaktionsvärde 50 000* 0,003 är 150 kr vilket är mer än minimum courtaget 19 kr)

Det kostar fortfarande 99 kr att handla aktier hos mäklare B oavsett hur stor transaktionen är.

I detta fall är alltså mäklare B som är det bättre billigare valet. Mäklare B kommer förbli det bättre valet även om du gör större transaktion än i exempel B.

Vid vilket ordervärde blir aktiemäklare B det bättre alternativet?

Det är mycket enkelt att räkna ut hur mycket du måste omsätta vid varje transaktion för att mäklare B skall bli det billigare valet.  Du vet att mäklare B har en fast avgift. I vårt exempel 99 kr.  Du vet också hur stort procentuellt courtage mäklaren med den lägsta minimum avgiften har. I vårt exempel 0.3%

När du har denna information är allt du behöver göra att dela 99 med 0,003 (dvs 0.3%). Du kan använda miniräknare för att underlätta uträkningen. I detta fall ser du då att mäklare B blir billigare när ordervärdet överstiger 33 000 kr.  (99 / 0,003 = 33 000)

Är courtaget det enda jag skall bry mig om?

Nej, absolut inte. Det finns en rad andra saker som du skall beakta när du väljer vilken aktiemäklare du skall registrera dig hos. När du först börjar handla aktier online är courtage dock den absolut viktigast enskilda faktorn att beakta. Detta är extra sant om du planerar att månadsspara i aktier och har en långsiktig investerings profil. Om du investerar varje månad och planerar att behålla dina aktier en längre tid så behöver du inte tillgång till avancerade verktyg eller andra saker som kan vara inbakade i priset för dyrare konton.

Vad skall jag bry mig om vid sidan av courtaget?

Svaret på denna fråga beror till stor del på dina investeringsplaner. Priset för varje enskild transaktion är som sagt den viktigaste faktorn att beakta för de flesta som inte redan är väl insatta i området. Om du är väl insatt i aktiehandel så vet du troligen redan vad du vill att en aktiemäklare skall erbjuda. Här nedan kommer vi dock att gå igen ett antal olika saker som det är värt att tänka på och hur de påverkar dig.

Har aktiemäklaren att bra rykte?

99.9% av alla mäklare på den svenska marknaden är yttersta välskötta och pålitliga. I de flesta fall skyddas dina pengar även av den statliga insättningsgarantin. Dina aktier är dina även om en mäklare t.ex. skulle gå i konkurs. De kan inte avyttra dessa för eget bruk utan att begå ett allvarligt brott.

Du behöver med andra ord normalt inte oroa dig för att en aktiemäklare på den svenska marknaden skall vara en bluff eller på annat sätt oseriös. Med detta sagt så är det alltid bra att vara på sin vakt. Om något verkar för bra för att vara sant är det alltid värt att göra några sökningar på internet för att se vad andra har att säga.

Alla aktiemäklare som vi listar på denna sida är mycket väletablerade och har ett gott rykte bland aktiesparare.

Vilka marknader vill du kunna handla på?

De flesta nätmäklarna för aktiehandel online tillåter dig att handla på en rad olika börser och börslistor. Detta inkluderar t.ex. den svenska storbolagslistan och NASDAQ. Courtaget kan ofta vara olika på olika börslistor. De flesta som vill börja handla med aktier online behöver inte bry sig om vilka börser en svensk aktiemäklare låter dem handla på.

Alla svenska aktiemäklare erbjuder handel på alla de börslistor som de flesta nybörjare och vanliga investerar vill ha tillgång till. Om du vill kunna investera på en speciellt lista är det dock alltid bra att försäkra sig om att den nätmäklare som du funderar på att välja verkligen erbjuder handel med aktier på den listan. Detta är särskilt viktigt om du vill handla på en liten börslista eller på en börs i ett mer okänt land. Vill du t.ex. kunna handla med aktier på Afrikanska börser skall du alltid kontroller om mäklaren erbjuder handel på den börsen. Om du däremot vill handla på det större Europeiska eller Amerikanska börserna så erbjuder mäklarna oftast handel på dessa.

Erbjuder mäklaren mobilhandel?

Nu mera erbjuder så gott som alla aktiemäklare mobil aktiehandel så detta är inte längre en fråga som du behöver oroa dig för.

Månadsavgifter

Vissa mäklarkonton för aktiehandel online har en månatlig avgift som du måste betala oavsett om du gör några affärer under tiden eller inte. Konton som har en fast månadsavgift innehåller normalt tillgång till speciella verktyg och nyhetsbrev. Dessa konton är inte lämpliga för nybörjare.

De innehåller ofta saker som kan vara mycket hjälpfulla och mer än värda sitt pris. Men om du är en nybörjare eller en passiv aktieägare kommer du vanligtvis inte ha något nytta av dessa verktyg och de kommer för dig inte vara värda det pris du betalar. Dessa konton är normalt mest lämpliga för mycket aktiva investerare som ständigt analyserar data och gör ett stort antal affärer. Man skulle kunna säga att dessa paket är lämpliga för traders inte för småsparare.

Vissa mäklare erbjuder konton där du endast betalar en fast avgift varje månad. Du får göra hur många affärer du vill under månaden utan att det kostat något extra. Dessa konton kan vara mycket bra alternativ för den som tror att kommer göra ett stort antal affärer varje månad. Om du tror du kommer göra många affärer varje månad är det alltid värt att beakta om det skulle vara billigare med en fast avgift än de courtage du annars får betala.

Räkna ut hur mycket din genomsnittliga courtage kostnad kommer vara för den typ av transaktioner du vill göra. När du vet det kan du räkna ut hur många affärer du måste göra varje månad innan den fasta kostnaden blir billigare. Du räknar ut detta genom att dela din fasta månatliga kostnad med din genomsnittliga courtage kostnad. Resultatet visar hur många affärer du minst måste göra varje månad innan den fasta avgiften blir billigare.

Fast avgift / Genomsnittligt courtage = Antalet affärer i månaden

Insättningar & Uttag  – Uttagsavgifter

Det är viktigt att en aktiemäklare gör det lätt att sätta in och ta ut pengar från ditt konto. Du skall dock vara medveten om att det alltid kan ta några dagar innan dina pengar är tillgängliga på ditt bankkonto efter att du har begärt ett uttag.

Det lättaste och bästa alternativet för att sätta in pengar till din aktiemäklare är vanligtvis via banköverföringar. Det är en enkel och billig metod att föra över pengar. Att använda sig av kreditkort eller e-plånböcker kan ibland kännas frestande men de höga transaktionsavgifterna innebär att man i mesta möjliga mån skall försöka undvika dessa alternativ. Även en liten procentuell kostnad kan snabbt bli en stor utgift eftersom man ofta sätter in mycket pengar till ett aktiekonto. Detta är sant även om du månadssparar och sätter in ett mindre belopp varje månad. Det beloppet växer sig snabbt stort och du kan tjäna mycket pengar på att välja att använda det billigaste överföringsalternativet som erbjuds. Detta är vanligen banköverföring.

Kontrollera alltid om nätmäklaren erbjuder gratis uttag av pengar. En bra mäklare skall alltid erbjuda minst ett gratis uttag i månaden. Det är dock relativt vanligt att du får betala en administrativ avgift om du vill ta ut pengar oftare än så. Detta skall dock sällan behövas.

Se också om det finns begränsningar för hur mycket pengar du får ta ut från ditt konto varje månad.  Ett konto utan begränsningar är oftast det bästa alternativet men om du vet att du kan vara impulsiv och slösa bort pengar i onödan kan det vara bra om du kan begränsa hur mycket pengar du kan ta ut så att du inte slösar bort dina sparpengar.

Analysverktyg

Många aktiemäklare erbjuder ett större eller mindre antal olika analysverktyg med din aktiedepå.  Vanligen får man tillgång till flera och dyrare verktyg ju högre kontoklass man har valt att ha. Dessa kontoklasser kan ibland vara en belöning för att man handlar mycket och kan ibland vara dyrare konton med högre courtage eller en månadsavgift.

De flesta nybörjare, hobbysparare och långsiktiga investerar har mycket liten nytta av dessa verktyg. Om du inte tänker ägna dig åt egen TA (teknisk analys) så behöver du vanligen inte dessa verktyg. Den information som de då kan ge dig kan du endera lätt hitta på andra platser eller räkna ut själv utan speciella mattekunskaper.

Om du skall öppna ditt första aktiekonto så kan du helt ignorera vilka analysverktyg mäklaren erbjuder. Fokusera istället på andra för dig mer viktiga faktorer såsom courtage och gratis uttag.

Kort sagt kan man säga att om du inte redan vet vilka analysverktyg du vill ha så behöver du inga analysverktyg.

Erbjuder nätmäklaren aktiebelåning?

Låna för att köpa aktier

De flesta aktiemäklare låter dig belåna dina aktier för att köpa fler aktier. Detta låter dig använda en hävstång när du handlar med aktier. En hävstång gör att du tjänar mer pengar när aktiekursen går upp och förlorar mer pengar om den går ner. Hur mycket mer du tjänar eller förlorar beror på hur stor hävstång du använder dig av.

Hur mycket du får låna varierar mellan olika mäklare och beroende på vilka aktier du har i din portfölj. Olika aktier har olika belåningsvärde och detta belåningsvärde avgör hur mycket du får låna.  Belåningsvärdet sätts baserat på hur likvid en aktie är och hur stort och stabilt ett företag är. Ett stort väletablerat företag såsom t.ex. H&M eller SEB har ofta ett högt belåningsvärde. Ofta hela 80%.  Mindre bolag som är mer volatila har ett lägre belåningsvärde och kan ibland inte belånas alls.

Om du vill kunna använda dig av belåning och hävstångshandel bör du se vilken nätmäklare som ger dig bäst möjligheter att belåna de aktier du tänker investera i.

Som nybörjare rekommenderar vi att du avstår från att belåna dina aktier och att du avstår från att använda hävstänger. Att handla med hävstång är mycket mer riskfyllt än vanlig aktiehandel och du kan vid hävstångshandel förlora en stor del av din portfölj även vid en relativt liten nedgång i värdet på din aktier. Om aktierna går ner mer kan mäklaren tvångsförsälja dina aktier för att täcka lånet och du kan när detta händer lätt förlora alla dina pengar. Om du har belånad aktier kan du inte vänta tills en aktie går upp igen innan du säljer. Du måste genast sätta in mer pengar för att täcka en nergång om du inte vill riskera att dina aktier tvångssäljs.

Jag rekommenderar att nybörjare och passiva aktieägare undviker att belåna sina aktier för att köpa fler aktier. Med detta i åtanke så är möjligheten att låna pengar för att köpa fler aktier inte något som du skall beakta när du väljer vilken mäklare du skall använda dig av.

Lån som man får ta ut och spendera på annat

Ett fåtal aktiemäklare låter dig belåna dina aktier och ta ut pengarna för att använda dem till vad du vill.  Detta är ett mycket bra sätt att få mycket billiga privatlån när man behöver det. Om du har en lite större aktieportfölj kan det också vara ett mycket billigt sätt att låna till ett hus. På den svenska marknaden är det primärt Avanza som erbjuder denna typ av lån och om du vill ha tillgång till billig kredit så är det den bästa mäklaren för dig.

Att kunna belåna aktierna på detta sätt kan vara mycket bra om man råkar ut för en oväntad utgift. Du kan välja att låna pengar istället för att behöva sälja aktier för att täcka en utgift. Genom att låna pengarna behöver du inte riskera att behöva sälja när en aktiekurs är låg och du riskerar inte heller att missa en uppgång på marknaden till följd av att du tvingats sälja aktier.

Tillgång till andra finansiella instrument

Om du vill kunna handla med andra finansiella instrument än aktier hos din nätmäklare så bör du alltid förvissa dig om att mäklaren tillhandahåller handel med det instrument du vill handla med innan du väljer vilken mäklare du skall öppna ett konto hos. De flesta mäklare erbjuder handel med en rad andra finansiella instrument såsom t.ex. aktieoptioner.

Fondandelar

Om du vill bygga en säker portfölj med stor riskspridning så kan det vara mycket bra om din aktiemäklare ger dig till gång till ett stort antal olika fonder som du kan investera i. Desto större urval av fonder desto bättre.